Платежные системы и их классификация

Платежная система - совокупа инструментов и способов, используемых в хозяйстве для перевода средств, воплощения расчетов и урегулирования долговых обязанностей меж участниками экономического оборота.

Аспектами платежной системы, нормально отвечающей потребностям экономики, является оперативность и скорость проведения платежей, степень автоматизации и надежность системы расчетов, также уровень риска банковских операций.

Основными задачками, стоящими перед Платежные системы и их классификация платежной системой, являются последующие:

· бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

· надежность и крепкость, гарантирующие отсутствие срывов либо полного выхода из строя системы платежей;

· эффективность, обеспечивающая резвый экономичный и четкий выход потока операций;

· справедливый подход.

Основными функциями платежной системы являются урегулирование и зачет долговых обязанностей участников платежного оборота, организация отношений меж субъектами Платежные системы и их классификация платежной системы по поводу перевода денег, которые регулируются едиными правилами и эталонами.

Роль платежной системы заключается в ускорении расчетов, чему содействует реализация концепции расчетов в режиме реального времени и оформление расчетно-клиринговой инфраструктуры денежно-финансового рынка.

Иерархическую структуру платежной системы графически можно представить в виде пирамиды. В основании Платежные системы и их классификация ее находятся хозяйствующие субъекты, чья ежедневная деятельность в критериях рыночной экономики невозможна без платежных обязанностей. Последующий уровень состоит из высокоспециализированных брокерских и дилерских компаний. И, в конце концов, на самой верхушке находится Центральный банк.

Безналичный платежный оборот в стране организуется на базе определенных принципов. Принципы организации расчетов - основополагающие начала Платежные системы и их классификация их проведения. Соблюдение принципов в совокупы позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности.

1. правовой режим воплощения расчетов - Штатский Кодекс и др.законы;

2. воплощение расчетов по банковским счетам - наличие последних как у получателя, так и плательщика - нужная предпосылка расчетов;

3. воплощение расчетов только с согласия плательщика, не считая Платежные системы и их классификация случаев по закону о безакцептном списании;

4. поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное функционирование системы расчетов;

5. срочность платежа - по заключенному договору.

Списание денег со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денег, находящихся на счете, допускается по решению суда, также в случаях, установленных законом либо предусмотренных контрактом Платежные системы и их классификация меж банком и клиентом.

При наличии на счете денег, сумма которых достаточна для ублажения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если другое не предвидено законом.

При дефицитности денег на счете для ублажения всех Платежные системы и их классификация предъявленных к нему требований списание денег осуществляется в последующей очередности:

Группы очередности:

1) исполняются документы по выдаче средств о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью + алименты;

2) выплаты выходных пособий и оплата труда;

3) отчисления в пенсионный фонд, мед. ужас;

4) платежи в бюджет и внебюджетные фонды;

5) другие требования;

6) в порядке очередности Платежные системы и их классификация.

6. обоюдный контроль участников расчетов;

7. имущественная ответственность участников за соблюдением договорных критерий.

Платежные системы можно систематизировать по последующим признакам:

По иерархии, либо степени подчинения. Различаются системы централизованные (древовидные) , где любая группа участников нижнего уровня устанавливает отношения с одним участником более высочайшего ранга, а последние подчиняются одному центру, и децентрализованные (в Платежные системы и их классификация виде сетей) , где отдельные связи меж участниками могут устанавливаться независимо от всех других.

По условиям приема участников. Есть системы с равными требованиями и схожим доступом для всех участников, которые делятся на главных и второстепенных, неизменных и временных, больших и маленьких.

По порядку резервирования средств. В одних случаях платежные операции выполняются только Платежные системы и их классификация после подготовительного депонирования средств участниками на отдельных счетах, а в других этого не требуется, другими словами расчеты начинаются с нуля. Валютные переводы могут быть кредитовыми и дебетовыми. При кредитовом - плательщик поручает банку перевести его средства получателю. При дебетовом - зачинателем платежа выступает получатель, поручающий банку перевести средства Платежные системы и их классификация плательщика, обычно с подготовительного разрешения последнего.

Неотклонимым условием больших темпов экономического развития хоть какого страны является размеренная и действенная государственная платежная система. Современная экономика представляет собой сложную сеть отношений входящих в нее субъектов, основой которых являются валютные расчеты, связанные с поставками вещественных ценностей и оказанием услуг, с погашением требований и обязанностей Платежные системы и их классификация денежного нрава. Валютные расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Совокупа всех валютных трансакций, опосредствующих движение товарных ценностей и денежных активов во внутреннем и наружном хозяйственном обороте страны за определенный период времени, характеризуется понятием «денежный оборот».

Зависимо от экономического нрава операций, опосредствуемых валютными расчетами, валютный оборот Платежные системы и их классификация распределяется по нескольким валютным потокам: товарному (расчеты за продукты, услуги, работы); трудовому (оплата труда и платежи, к ним приравненные); денежному (платежи денежной системы, расчеты на финансовом и биржевом рынках, страховые платежи); кредитному (расчеты с банковской системой).

Валютный оборот опосредствуется средствами в 2-ух функциях: как средства воззвания и средства Платежные системы и их классификация платежа, что позволяет выделить ряд личных понятий:

«Платежный оборот» – обхватывает те валютные трансакции, которые связаны с воплощением платежей и расчетов в экономике. Платежный оборот содействует погашению обязанностей, возникающих у экономических агентов вследствие разрыва во времени меж движением продуктов (во всех их разновидностях) и движением средств платежа. Он поглощает все безналичные платежи Платежные системы и их классификация и часть налично-денежных, связанных приемущественно с оплатой труда.

«Налично-денежный оборот» – часть совокупного валютного оборота, в каком употребляются наличные средства в роли средства воззвания и средства платежа. Сфера использования налично-денежных платежей связана в главном с реализацией доходов населения. Наличными средствами выполняются расчеты населения с предприятиями и Платежные системы и их классификация организациями за продукты и услуги, расчеты меж отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, отчасти расчеты населения с финансово-кредитной системой.

«Безналичный платежный оборот» – часть совокупного валютного оборота без использования наличных средств, осуществляемая методом безналичных перечислений платежей по банковским счетам. Организация валютных расчетов с внедрением безналичных перечислений еще лучше платежей Платежные системы и их классификация наличными средствами. Они требуют неотклонимого документального дизайна, а это позволяет производить контроль операций компаний, соблюдением ими налоговой, платежной и расчетной дисциплины.

Не считая того, внедрение наличных средств связано с большенными издержками воззвания (издержки на изготовка валютных символов, их перевозку, хранение, ликвидирование и т. п.). Так, только за 2001 г Платежные системы и их классификация. расходы страны по организации наличного валютного воззвания на местности РФ составили 2597 млн руб.

Совместно с тем в текущее время структура валютной массы Русской Федерации очень нерациональна и характеризуется высочайшей толикой наличных средств. По состоянию на 01.01.2005 г. из всего объема валютной массы РФ (валютный агрегат М 2) на долю наличных средств приходилось 34,9 %, на Платежные системы и их классификация долю безналичных платежных средств – 65,1 %. В то же время в экономически продвинутых странах толика налично-денежных платежей на порядок ниже и составляет менее 3–8 % совокупного валютного оборота. Потому создание стройной системы платежей, всемерное развитие системы безналичных расчетов имеет необыкновенную значимость для Рф и является одной из главных заморочек реформирования экономики Платежные системы и их классификация на переходном шаге к рынку.

Принципиальным элементом платежного процесса являются опасности,

которым подвергаются его участники. В этом разделе будут

рассмотрены главные денежные опасности ПС, такие как риск

ликвидности, кредитный риск, также системный риск. Осо-

бое внимание будет уделено операционному риску. Отдельного

анализа требуют и другие, в том числе нефинансовые опасности Платежные системы и их классификация, ко-

торые связаны с функционированием ПС, к примеру денежный,

правовой риск, репутационный риск и др. Эти опасности в данном

пособии не рассматриваются.

Управление кредитным риском имеет особенное значение, потому что

функционирование большинства ПС связано с получением

расчетного кредита у центрального банка и со обоюдным креди-

тованием участников этих систем. Кредитный риск заключается

в Платежные системы и их классификация том, что валютное обязательство не будет выполнено в полной

сумме ни в момент пришествия срока платежа, ни в течение все-

го следующего периода времени (BIS (2001)). Этот вид риска

нередко связан с дефолтом 1-го из участников расчетов и вклю-

чает риск утраты валютной суммы и риск нереализации выгоды

из-за невыполнения договора. В платежных Платежные системы и их классификация системах внимание

сосредоточено на риске невыполнения платежных обязанностей,

в большей степени в межбанковских расчетах, хотя кредитные

опасности могут появляться на хоть какой стадии платежного процесса.

Так, кредитный риск ПС может быть тесновато переплетен с общи-

ми кредитными рисками по операциям на денежных рынках.

Риск ликвидности — возможность того, что оплата обязатель-

ства Платежные системы и их классификация контрагентом (либо участником расчетной системы) в пол-

ном объеме состоится не в срок, определенный договором,

а в некий неустановленный момент позже (BIS (2001)).

Но контрагент (либо участник) остается платежеспособным,

так как существует возможность, что он сумеет расплатиться

по появившимся обязанностям в неопределенный момент. Хотя

кредитор сделки в конечном счете получит следуемую сумму,

задержка Платежные системы и их классификация платежа может негативно отразиться на его финан-

совом положении, привести к использованию дополнительных

Глава 1. Главные принципы организации платежных систем19

источников ликвидности либо невыполнению собственных обя-

зательств в срок, что чревато экономическими потерями.

Риск ликвидности отличается от кредитного риска, потому что

при кредитном риске невыполнение платежа представляет со-

бой убыток, который Платежные системы и их классификация в конечном счете должен быть каким-то

образом распределен меж теми, кто имел дело с участниками,

не выполнившими свои обязательства. При характеристике пла-

тежных систем нередко применяется термин расчетный риск как

«синтетическое» понятие, объединяющее два обозначенных выше

вида рисков — кредитный и ликвидности.

Главным источником денежных рисков в платежных

системах является наличие временнóго Платежные системы и их классификация лага меж моментом

инициирования расчетной операции и моментом окончатель-

ного урегулирования расчетов и зачисления средств на счет полу-

чателя. Естественно, что риск в особенности велик в нетто-системах

(системах с отсроченным платежом), где операции, совершаемые

участниками расчетов в течение денька, являются «условными»,

а окончательное урегулирование и отражение операций проис-

прогуливается по банковским счетам в Платежные системы и их классификация конце расчетного периода.

Риск нетто-систем появляется в итоге воздействия различных

причин. Во-1-х, сложившаяся практика приводит к тому,

что многие банки—участники нетто-расчетов зачисляют средства

на счета клиентов на базе инфы об инициировании

платежа (поступлении платежного поручения в систему расче-

тов), не дожидаясь конечного урегулирования оканчивающей

фазы расчетного периода. Если при Платежные системы и их классификация всем этом окажется, что банк,

отправивший платежное поручение, не в состоянии погасить

свои обязательства в конце денька, то банк, выплативший средства

клиенту, обязан будет востребовать их вспять, а в случае отказа

он потерпит убыток. Во-2-х, платежный риск может быть

связан и с неверной оценкой банком потребности в лик-

видных средствах, что Платежные системы и их классификация выявится в конце расчетного периода.

В случае образования дебетового сальдо по расчетам за денек банк

может испытывать трудности в вербовании дополнительных

ресурсов с валютного рынка, что приведет к неожиданным

расходам и усугубит его финансовое положение.


plavanie.html
plavayushij-ostrov-v-fotoshop.html
plavilnya-anglijskoj-shkoli-genri-forda-13-glava.html